[房事焦点精粹选编一]：《小李寻刀专辑》
本版今日起将陆续开辟《房事焦点精粹选编》，将近日活跃在论坛上的策友，根据其发贴数量、话题质量、时事焦点等综合考评，将其散见于版块中的经典文章编辑起来，供各位策友系统、全面地研读。[color=Red][size=3][align=center]强人告诉你中国楼市的真相！（上篇）[/align][/size][/color]
寻刀自然不会称自己为强人，之所以这么说，是因为本文不算是自己的原创，其中大部分观点是借鉴了网上一位未属名的朋友的文章，因觉得很有共享的意义，遂改编如下，与大家一起交流。本篇文章以最浅显的道理阐述经济的真相。不会有任何所谓的学术妓女们常用来欺骗人民的深奥的学术理论，还事实以清白，真相只有一个，让我们擦亮眼睛，洞观今天发生的一切。本文在以下几方面阐述中国经济的真相，并借以了解中国楼市与政府调控的目的。
1、什么是经济发展？
简单的讲经济发展就是要有钱，但钱从何来？钱只能印出来。那么到底是什么使印钞机不停的运转？
假设一个岛上有1000口人，与世隔绝，人与人之间交换物品过活，但有时候你手里用来交换的东西不一定就是对方想要的，怎么办？于是人们就用都喜欢的金银作为交换的东西，于是交换方便了。但金银要磨损，携带也不方便，当交换活动频繁时，发现这个东西太繁琐，限制了交换活动，于是为了解决这个问题，想了一个办法，就是由岛上的管理者发行一种符号，用它来代替金银，于是钞票出现了。
刚开始这种钞票可以随时得兑换金银。大家都很放心，因为钞票就是金银。可是岛上金银的产量太小，当人们的交换活动更加频繁时，钞票不够用了，只能暂停交换。暂停交换的后果就是大家不生产别人想要的东西了，因为虽然别人用，但交换不出去，套用现在的话说就是经济发展减速了。
于是大家想了一个办法，成立一家钱庄，这个钱庄是大家的，由钱庄来发行钞票，印出的钞票借给想用钱的人，然后这个人有钱了再还给钱庄。于是银行就出现了。
银行的出现，能保证交换活动更持续的进行，大家都拼命的生产，岛上的东西越来越多，银行根据产品的生产数量，不停的印制钞票，以保证交换能更深入的进行。
后来人们的交换活动更频繁了，一家钱庄太少了，于是出现了很多钱庄，总要有个管钱庄的吧，于是指定一家钱庄管理其他钱庄，并且钞票只能由这家钱庄印刷，然后通过其他钱庄借给用钱的人，中央银行就这么也出现了。
2、什么是对外贸易？
有一天岛上的人发明了船，于是就到处划船跑，发现了另一个岛屿，那上面也有人，也有钞票，也像自己岛上这么活动。但自己岛上生产的东西多，那个岛上生产的东西少，1元钱在自己的岛上能买1斤大米，那个岛上的一元钱只能买半斤大米，于是另外岛上的钱来这个岛上买东西时只能2元换1元才行。于是汇率出现了。算好汇率后，他们开始互相买卖东西到对方岛上，这就是对外贸易。对外贸易丰富了人们的生活生产需要，使交换活动到了一个空前的高潮。
3、什么是通货膨胀？
由于岛上生产的产品太多了，以至于没法准确估计到底该发行多少钞票，发行多了的时候，因为没有那么多产品可买，产品就开始涨价，发行少了呢就开始降价，为了保证价格稳定，央行要求各钱庄要把一部分钱放在央行里面用来调节产品的价格，根据价格情况多放和少放。这就是存款准备金率。
可是有一部分聪明人开始怎么才能把钱弄到自己手上，他在海边捡了一颗石子，说这个石子值100万快钱，把它卖给了一个人，这个人觉得整个岛上的钱加一起也没有100万啊，怎么办，于是向钱庄借，钱庄也没有这么多钱，于是把印钞机打开，印了这100万，借给了他买了这个石子。
然后这个人开始卖这个石子，100万卖给了第二个人，由于第一个卖石子的人把钱花了，所以岛上的钱多了，所以这一百万可以筹集到，多买些产品就有了。但当把这个石子以200万转让的时候，钱庄只能又印了100万钞票，就这样钞票越印越多，可是当这个石子不停的流动转让时，大家并不觉得岛上的钱多，产品价格还是原来的那样。可是当这个石子不流通或流通的慢时，大家觉得钱多了，可是如果当持有石子的人把它扔到大海里，那就等于岛上凭空多出N多个100万来，怎么办，央行最害怕的就是这颗石子没了。它没了岛上产品的价格就会飞涨，就会通货膨胀。那么持有石子的人就绑架了岛上的经济。
4、房价能绑架中国经济吗？
中国的房地产已经使中国央行发行了太多的人民币，如果房价下降，等于把那颗石子投进了海里，那么多印出来的钱会使中国产品价格飞涨，会发生严重的通货膨胀。
看似房价与石子毫无相干，可是他们的属性是一样的，就是价格和价值严重的背离。实际上房地产的崩盘受害最大的并不是中国的商业银行，而是整个中国经济体系。为什么政府迟迟没有把房价降下来，不是降不下来，如果真想降房价，只需要一道政令，房地产价格会在一夜之间土崩瓦解。可是后果谁能承担，严重通货膨胀谁来负责？
房地产业已经绑架了中国的经济，是无可置疑的，是客观实在的，没有人能改变。
不管谁是总理，廉洁也好，贪污也好，都希望社会和谐，可这是一个棘手的问题。
5、房价和通货膨胀有关系吗？
可更棘手的问题还不仅仅在这里。如果降房价，面对的是马上的通货膨胀，可不降房价，那么面对的就是更严重的通货膨胀，何去何从？
所以最可靠的办法就是稳定房价，然后在社会产品增加时，减少货币的投放量，加上其他政策如加息、增加商业银行准备金率、缩小信贷规模等辅助手段，来使中国经济软着陆，这是最好的办法，我们看到的一切政令也是这个逻辑。不信的话，可以查阅一下近年来政府发布的一系列调控房地产业的措施。
可是为什么房价不稳定而且更加的疯长呢？难道是开发商与政府在博弈吗？告诉你在中国没有人能和党叫板，几个肚子大点的开发商是没有这个实力的。实际上是幕后的另一只黑手在和中国政府博弈，这支黑手就是外资，以美国为代表的帝国主义攫取中国人民血汗的黑手。 [color=Red][font=黑体][align=center]强人告诉你中国楼市的真相！（中篇）[/align][/font][/color]
6、房价高涨的原动力是什么？
使房价上涨的动力很多，房价上涨对其有利的人就是动力之一，比如：为了GDP和个人利益的地方政府、为了赚钱的开发商、炒房族、以至于买了房的所谓"房奴"都是是房价上涨的动力，可是最大的原动力不是这些，是外资，是美国的以攫取超额利润的各大财团。
开发商作为商人，为了赚取高额利润不是什么伤天害理的事情，可是各行各业都有商人，难道想赚就有吗？那除非是神话。房地产业的开发商也一样，不是他们想赚多少就有多少的。根据价值规律，当商品的价格和价值严重背离时，会有一种趋向正常价格回归的力量钳制价格的上涨，可是在中国的房地产业，这种规律似乎不起作用，一个重要的原因是忽视了一个参考范围的原因，如果以中国经济本身而言确实打破了这个规律，可是目前的情况是有一股力量在维持着房地产业的价格，即托市，那么谁在托市呢？
谁能在房地产业失控能得到巨额利润的人就是托市的人。
讨论这个问题前，现看一下中国的外汇储备情况。中国的外汇储备在近几年迅速由1、2千亿突破万亿，并且还在迅速的增长，难道是中国人民奋发图强，挣来的吗？这个不需要证明，看中国的GDP增幅就知道，外汇储备的增长速度明显大于GDP的增幅。显然不是挣来的，那么除了挣来的一部分，那么就是所谓的"国际热钱"的涌入，而国际热钱的涌入的目的只有一个，就是要取得高额的回报。
国际热钱进入中国市场后，首先要兑换成人民币，那么一下子哪有这么多人民币呢？只有一个办法就是让印钞机没日没夜的工作，然后这笔钱用来托住已是烫手山芋的房地产市场，就是拼命的投资房地产业，当房地产价格因背离价值而向下波动时，通过托市再把它抬高，反复如此，给人的表象就是房产价格决没有偏离价值。导致房价越涨越高。
而开发商呢，他们一到房子将要卖不出去的时候，就有人出高价买下来，他们怎么会降价，如果没有这部分资金在运作，别说是开发商联盟，就是全国只有一个开发商，价格也会降下来，没有人买了，难道等房子发霉吗？
那么外资持有这么多高价房产做什么？不怕砸到手里吗？
不怕！为什么呢？在这个资本运作的过程中，有一个冤大头在最底下接着呢，是谁呢？就是中国的商业银行，由于火爆的房地产市场，一流的流通性，近年来没有看到任何萎缩的迹象，放了贷款就盈利，为什么不贷款呢？没有理由不放贷款。
加之中国老百姓买房的心情，外资可以轻易的把高价房转嫁到中国的银行和消费者身上，连炒房的农民都能赚到一杯羹，职业的外资会赔钱吗？
那么房价一直涨下去，会怎样呢？请看下一节：
"7、房价一直涨下去，开发商会笑还是会哭？什么情况下会笑？什么情况下会哭？"
7、房价一直涨下去，开发商会笑还是会哭？什么情况下会笑？什么情况下会哭？
在中国政府近几年来密集的几十道金牌的调控下，房价还是如脱了缰的野马一样狂奔不止。暂且不论何时能停止上涨的势头，毕竟房价在目前还是上涨的，所以我们就看看房价上涨不止会带来什么。
首先：由于GDP上涨，中国政府为了维持上文说的"保持产品交换的继续"要不断地投放人民币，即开动印钞机。只要房地产这个石子还没有投入到大海里去，还有一定的流通性，那么就不会有通货膨胀的发生。
其次：开发商会在这个过程中也赚取巨大的利润。
再次：能看到的是，炒房族会赚钱、所谓的买房的"房奴"会增值。
都赚钱！可是在这个过程中到底谁亏了呢？钱从哪里来呢？如果你是有炒股的经验就会知道，如果投资价格和价值背离的商品，你赚的钱就是别人赔的钱，那么套用到房地产上，就是买房自住的人，现在看似增值，那是镜中月、水中花，你不变现就不是你的。再有就是当价格完全回归真实价值的时候，有时甚至会到真实价值一下，被高价房套住的投资者。还有一个就是开发商！
为什么说开发商也有赔钱呢？大家知道商人的本性是赚钱，赚取利润。如果一个商人投机一次就永远都不做这个生意了，他是赚钱了，可他不是商人，这种商业行为没有意义。由于商人的本性，所以赚来的钱会继续扩大再生产，在能赚钱的领域不断的加大投资。这个道理从生活中就可看出来，越是做大生意的人总喊没钱，因为要更大的流动资金来维持其扩大再生产的需要。
所以一旦房价回归真实的价值之时，就是有一大批开发商崩溃之日。这个是不以任何人的意志和任何行为为转移的。如果现在有开发商逃离房地产业的角斗场，那么跑得慢的就是最后的输家。如果都不跑，就像击鼓传花一样，最后拿到接力棒的就是接盘者。有句话叫："出来混迟早是要还的"。也许只不过是方式不一样，看谁的运气好而已。
可是现在却没有任何的开发商赔钱的迹象，有的是开发商不断的赚钱，老百姓送钱都来不及。只是因为目前房价还在上涨，房产还在不断的流动。
一个巨大的问题来了，这样不断上涨的房价何时是个头啊，请看下一节："8、坐在华尔街办公室的财团们是如何吸干中国山区一个农民的血汗的"。
8、坐在华尔街办公室的财团们是如何吸干中国山区一个农民的血汗的
毛主席说过："帝国主义没有睡大觉,而是天天在蠢蠢欲动,在图谋不轨,想达到他们的罪恶目的。诚然他们的气焰的确没有以前那么嚣张,但他们确实在活动着。"是不是冷战结束就代表着人类的和平得以实现呢？"一句上帝面前人人平等"就能掩盖帝国主义噬血的本质吗？人人平等的理念是对的，但它只不过是帝国主义用来欺骗人们的伎俩罢了，说到和做到永远是两码事。
国际财团通过国际热钱涌入中国，使人民币加大发行量，然后通过房地产炒作，把中国的国内价格水平无限制的提高，GDP的增长又一次使人民币的发行量被迫提高。国际财团心黑手狠，双管齐下，目的就是使中国经济热到烫手，热到让每个中国人为之疯狂。
我们暂不去关心这个过程，我们放眼未来，看看这一过程的结果是什么样呢？换句话说财团的目的是什么呢？
很明显，中国人最不愿意看到的事情，就是财团们最乐见的结果。先做个假设，比如国际热钱在投资的中国房地产领域里上演最后的疯狂后，然后把房产成功解套全部变现，如果此时人民币兑美元的汇率达到美国预期最高时，汇率是热钱逃离时需要相乘的那个倍数，会发生什么谁都能想到，所有热钱会一夜之间全部兑换美元逃离。财团们会赚得沟满壕平，中国市场上除了钱就是钱，能遮住天的大把人民币将成为中国人民的噩梦。
这是中国人最不愿意看到的事情，也是财团最乐见的结果。近期美国不断的通过政治、贸易等手段逼迫人民币升值，而中国政府迟迟不升值或小范围的升值，远远没有达到美国政府的预期，这是在出口处的中美之间的博弈。美国逼迫人民币升值的狼子野心昭然若揭！
顺便提一句，如果真的这个升值预期达到了，中国楼市将重演曰本上世纪90年代崩盘的历史。只是那时中国经济也会像曰本一样进入一个连续低迷不振的不归路。
在这种攸关民族生存的问题上，政府会坐视不管吗？就算是退一步来讲，一个完全不负责任的政府遇到这种情况，因为这个资本运作同时也极大侵犯了政府的利益，也会拼命反搏的。
那么中国政府会以什么样的方式来化解这一"经济危机"呢？
请看下一节："在有关这场围绕房价和通货膨胀之间的各方博弈中可能选择的中庸路线"。 [align=center][color=Red][size=3][font=黑体]强人告诉你中国楼市的真相！（下篇）[/font][/size][/color][/align]
9、在有关这场围绕房价和通货膨胀之间的各方博弈中可能选择的中庸路线
我一直相信：物极必反，中庸，是老祖宗留给后人解决棘手问题的杀手锏！
既然是中国房地产"绑架"了中国的经济，那么我们就从"绑架"说起。何为"绑架"，应该是相对弱的一方，拿着相对强的一方的"要害"，使相对强的一方即便有能力对付弱的一方，但碍于投鼠忌器，无力可施。
我们先来看看绑架双方的阵容和各自手上的筹码。房地产业的主体是开发商，所以开发商算一方，它绑架的要害是中国经济，那中国经济是谁的要害呢？是中国人民的要害，代表中国人民的，目前只能是中国政府。中国政府算一方。外资呢？它是煽风点火者，划到开发商一方。中国政府一方有公权力，可以通过税收、财政、经济政策、行政手段对开发商阵营施力，开发商阵营通过源源不断的后备资金来绑架中国经济，且不断的提高赎金。
问题已经摆在这里，怎么办呢？冲上去一枪击毙，那歹徒非撕票不可，太极端不可行。所以有为政府开出药方，只要实现了某某一条既可降低房价的主意，就犹如这一枪击毙一样是不可行的。我们想象如何解救绑架事件的，首先要稳定住对方的情绪，再一步步地靠近，但这种靠近虽会引起歹徒的敌意，但不会导致他撕票，然后再进一步稳定情绪，再靠近，然后条件成熟时，再稳准狠，即保证人质的安全，又要保证歹徒一举拿下。这才是真正的营救。
所以中庸才是解决棘手问题的杀手锏。极端、盲目、冒进是要不得的。
针对如何解决中国房地产市场的绑架问题，就要围绕问题的关键部分一步步地施加反作用力，然后一举成功，才是正道。
第一个关键的部分就是汇率，中国政府会严把汇率关，我们可以预期的是，人民币兑美元的汇率决不会过快升值，但会小幅升值，就是要稳定对方的情绪，如果一点不升，对方会狗急跳墙，如果升的过快，是给自己掘墓，所以为什么中国汇率升幅总是犹抱琵琶半遮面，看看美国政府的态度跟一个绑匪是多么的贴切，我要一瓶果汁，为什么拿来半瓶水。可又说不出什么来，毕竟还能暂时解渴。
第二个关键是限制资产流动性，既然房地产能绑架中国经济，说明它举足轻重，限制房产的流通性，就可以限制资产的流动性，注意这里是两个概念，"资产流动性"和"房产流通性"。两者完全不同，但又息息相关。房产流通性减弱，资产流动性减弱，那么需要印刷的人民币就减少。就像那个石子，不流通马上通胀，不涨价流通没问题，可是行不通，外资也不同意。既然是不断的上涨价格，只能一步步地限制房产流通，只要房产流通性少一点，通胀就会显现一点，然后再通过上调准备金率和加息等柔性政策来调整一点，用柳叶棉丝掌来化解泰森的一记重拳，以绵柔克强刚、化千钧于无形，这就是中国政府的策略（这好像是中国人最擅长的事情）。我们从官方媒体就能看到相关的消息，楼市签约率在下降，即流通性在下降，然后物价开始有所涨幅，如猪肉等副食产品，但央行马上上调准备金率和加息，来稳定物价。不知各位看官是否也看出些端倪。可预期的是，到完全化解危机之前，会不断地加息和调高准备金率，同时房产流通性会越来越弱，这个预言是否准确可在以后的央行政策上验证。等完全消除了由于经济过热导致的通货膨胀预期，那么就是房地产价格回归真实价值之时。
不管你看到没看到，这已是最后的疯狂，我们从两方面来分析：
第一，如果这场博弈以外资胜利而告终，那么中国经济将步曰本90年代持续下滑的深渊，由于外资撤走，房市赖以生存的支柱坍塌，房价会一落千丈，可到时候不管是开发商还是老百姓都将承受经济下滑之苦，持有的货币迅速贬值，即便房价落下，也不一定买的起。这是中国政府和中国人民不可接受的，也是无法接受的。
第二，如果外资以失败而告终，即在汇率上把住出口，让房价回归真实价值，把外资同样套在中国，这才是胜利的前提。那么以美国财团为首的帝国主义噬血者必将疯狂报复，会在投资、出口等各方面对中国施加压力。我们今天人民币升值没有达到美国预期，已经导致中国出口到美国的产品受打压，进而引起了众多的贸易摩擦，由此可见一斑。我们知道，经济发展的三套马车是，投资、出口和消费，在投资、出口领域遭到报复会影响中国经济的发展，但我相信不会影响我们的发展速度，别忘了还有一套马车是"消费"，房价下降后，如果你是爱国者，请现在保护好你的钱包，到时千万别羞羞答答，要果断地出手买房，中国经济会在消费领域异军突起，继续独占世界经济引擎的鳌头。
所以我们要相信我们的政府，配合我们的政府，政府在事关全局的问题上是和老百姓站在一起的，政府是水上承载的舟，人民是水，没有水，何以载舟。
关于二套住房政策的优劣
建设部的某位高官，曾在日前公开表示，中国的自住率在全世界范围不是第一就是第二，反正是在前几位。我们先不去说这样的高官竟然在说不准到底排第几的情况下，就能在正式场合公开“数据”，因为他要表达的是其特定的意思。但是，中国的自住率确实比较高，这应该是个现实。而为什么会有这么高的自住率，则要回头看一下历史。大家都知道，中国在房地产全面市场化之前，很大一部分比例的房子主要来自于各种福利分房，单位自建房等等，也就是所谓的“公房”。而随着改革公房的私有化进程，绝大多数公房都以优惠价或者成本价被“买断”为私有房屋，即所谓的“已购公房”。其实即使现在，社会上仍然存在着当初没有自愿买断的“公房”，在二手房交易过程中，就可以看到它们的身影。另外，由于房屋的可继承性，使相当多的没有购房能力的人群，在继承了上一辈人的房产后，实现了“自住”。以上原因，形成了目前所谓的高自住率。但是这种房屋，有一个共同的特点，就是都是“老房子”，也正因为如此，在市场上的购房群体中，有相当大的比例属于更新换代式的购买需求。而这种“第二次置业”的目的，绝不是想在100平方米的居住条件下，换成别墅这样的“高端”二次置业。所以，在目前第二套房政策下，对投资行为进行强力打压时，自然也伤及了这部分人群。这是一种不公平。
这种自住率，我们可以把它做为要素来分析很多关于目前中国房地产的问题，今天只针对二套政策的优劣，就不去展开话题，继续按一个角度阐述下去。
老房子的弊病是很明显的，比如目前仍不允许上市买卖的几家“合厨”的房子，甚至于还有一层十几户只有一个公共厕所的古董房子，电路系统的本身不合格加上老化造成的家电无法正常使用，上下水的“经典”故障，后期部分改造形成的楼体外部“剪不断理还乱”的存在安全隐患的明线和管线等等。在这种情况下，只要有一线可能，谁都想“二次置业”，可是第二套房的政策，使这部分人对生活居住条件的改善又一次面临着被和投资性购房及“大款式”购房捆绑在一起的命运，但是意义却差之千里了。
另外，上面提到的房产的可继承性，也使一部分人面临着这样问题。我们先抛开继承房产税费的提升，只说由于继承的房产，肯定也属于自住的私人房产，那么，本来应该属于第一次置业的部分人群，自然被划定为二次置业而被捆绑在高首付高利率的二套房政策之中，这也是一种不公平。而这部分人群，会随着两代人的生死更替而成批的出现。
当然，第二套住房政策的优点（或者说目的更为确切一些）还是很明显的，在目前的市场形势之下，此政策的出台，对投资投机炒房行为的打压，可以说相当有效，随着对第二套住房以家庭为单位界定标准，进一步缩小了炒房者的“地盘”，对平抑房价起到了关键的作用。此次中国楼市大面积的市场观望，就与此政策有直接的关系。
对房地产行业的调控，可以说事关大局且千头万绪，所以在政策紧锣密鼓出台的同时，也会经常出现伤及无辜的事情发生。我们理解的同时，也希望政策的制定能够随着房地产行业的逐渐归入健康发展的正轨的同时，能够越来越全面、科学、合理化。这需要政府的责任感、需要政策的逐渐成熟、需要一点时间，需要一点耐心。
补充
感谢８楼的意见，关于第二套住房被界定为“第二次贷款”，确实是通知中规定的，我们需要再把问题展开来说一下。
我们知道，关于第二套住房的政策，是为了抑制投资性需求，那么下面的几个问题：
1，为父母买房，因父母的年龄原因，不能贷款，所以只能用儿女的名义贷款，但是儿女自己的住房已经是贷款了，这算不算第二套住房？
2，夫妻一方贷款买房，离婚后房产过户归对方所有，这时再贷款为自己买自住房，算不算第二套？
3，婚房都是在结婚之前提前购买，这时家庭成员中已经有人贷款买过房，算不算第二套？
4，有很多人老家都在外地，再贷款买一套房子把父母接来住，算不算第二套房？
这些都算是第二次贷款，但是能算是投资性需求吗？欢迎大家交流。
2007年6次加息总况（原创分析＋资料整理）
先分析一下最后一次加息的情况：为贯彻从紧的货币政策，中国人民银行决定：从2007年12月21日起调整金融机构人民币存贷款基准利率，一年期存款基准利率由现行的3.87%提高到4.14%，上调0.27个百分点；一年期贷款基准利率由现行的7.29%提高到7.47%，上调0.18个百分点；其他各档次存、贷款基准利率相应调整。个人住房公积金贷款利率保持不变（具体水平见附表）。此次调整有利于防止经济增长由偏快转为过热，防止物价由结构性上涨演变为明显的通货膨胀。
金融机构人民币存贷款基准利率调整表
单位：%
调整前利率 调整后利率 调整幅度
一、城乡居民和单位存款
（一）活期存款 0.81 0.72 -0.09
（二）整存整取定期存款
三个月 2.88 3.33 0.45
半 年 3.42 3.78 0.36
一 年 3.87 4.14 0.27
二 年 4.50 4.68 0.18
三 年 5.22 5.40 0.18
五 年 5.76 5.85 0.09
二、各项贷款
六个月 6.48 6.57 0.09
一 年 7.29 7.47 0.18
一至三年 7.47 7.56 0.09
三至五年 7.65 7.74 0.09
五年以上 7.83 7.83 0.00
三、个人住房公积金贷款
五年以下（含五年） 4.77 4.77 0.00
五年以上 5.22 5.22 0.00
本年度的第6次加息，有两个比较特殊的地方。一是对短期存款利率进行了下调；二是贷款五年以上的利率7.83没有改变，只提高了五年期以内的贷款利率。
对于出人意料的下调短期存款利率，由0.81下调为0.72，主要目的应该是为了保障商业银行的总体收入，同时，对于存贷利差缩小了距离，对于负利率的现象有一定程度的缓解。但是，对于存款人来说，面临着要么选择把短期存款转为常期，这样就会起到缩减流动性过剩的作用，对平抑房价和平抑物价都会有一定的效果；第二种可能的选择就是“资金搬家”，把银行短期存款提出来进入其他的理财渠道，这在经济不景气的情况下，会起到促进消费的作用，但是在当前的经济市场上有一定的负面作用。对于存款人如何取舍，现在还很难说。目前短期存款占到了银行存款比例的40%，任何举动所带来的影响都不能小视。
至于贷款五年期以上的利率，在这次加息中并未调整，也稍微有些意外。一般来讲，大部分贷款购房者，都没有短期内能全部偿清贷款的能力，所以都尽量希望得到五年期以上的贷款，尽管通过今年前5次加息，使不少人通过各种方式筹措资金进行提前还贷，或者正准备努力提前还贷，但是此次加息还是让很多类似情况的人得到了一些安慰，毕竟消化5次加息还是比消化6次加息要好一些。此次没有进一步加重购房者的还款负担，在一定程度上应该可以理解为通过加息抑制房价的调控手段告一段落。下一步应该把调控重点放到了紧缩房贷上面。
以下是今年6次加息的时间和比例资料汇总：
自2007年3月18日起，金融机构一年期存款基准利率由2.52%提高到2.79%，一年期贷款基准利率由6.12%提高到6.39%；
自2007年5月19日起，金融机构一年期存款基准利率由2.79%.提高到3.06%，一年期贷款基准利率由6.39%提高到6.57%；
自2007年7月21日起，金融机构一年期存款基准利率上调0.27个百分点，由3.06%提高到3.33%；一年期贷款基准利率上调0.27个百分点，由6.57%提高到6.84%。
自2007年8月22日起，金融机构一年期存款基准利率上调0.27个百分点，由3.33%提高到3.60%；一年期贷款基准利率上调0.18个百分点，由6.84%提高到7.02%。
自2007年9月15日起，金融机构一年期存款基准利率上调0.27 个百分点，由3.60%提高到3.87%；一年期贷款基准利率上调0.27 个百分点，由7.02%提高到7.29%；个人住房公积金贷款利率相应上调0.18 个百分点。
自2007年12月21日起调整金融机构人民币存贷款基准利率，一年期存款基准利率由现行的3.87%提高到4.14%，上调0.27个百分点；一年期贷款基准利率由现行的7.29%提高到7.47%，上调0.18个百分点；其他各档次存、贷款基准利率相应调整。个人住房公积金贷款利率保持不变。
“帕尼林哈”的地产难题
我不知道是不是所有的行业都存着利益链，只知道自己了解的行业都有，尤其是房地产行业。这种利益链不是中国的“专利”，在国外也是十分常见。房地产的利益链涉及到一些政府官员、银行、开发商、材料商甚至于代理商和很多相关人员。把利益链中的所有环节综合在一起，就形成了一个巨大的利益集团，其特殊性在于，它的构成方式不是体现为行业集团，而是一种大范围的跨行业组成。也正因如此，其对社会的影响非常广泛，危害程度也愈发严重。
是一个十分搞笑的偶然，刚才在网上查找资料时，因为输入法忘记调整，阴差阳错地进入了另一个查找页面，也“顺水推舟”地看了一篇题为“警惕发展过程中的‘帕尼林哈’现象”（作者系南京大学历史系教授陈晓律）的文章。
这篇文章中介绍说帕尼林哈(panelinha)是巴西社会中的一种利益集团。典型的帕尼林哈由以下成员组成：关税官员、国会议员、州或市的官员、银行家、律师、保险公司职员、经纪人或会计师。同一帕尼林哈的成员能够相互为对方提供方便：议员在立法时为银行家的利益讲话，关税官员为经纪人提供方便，银行家则为他们的活动提供资金，律师则为他们的一切合法或非法的活动提供辩护。根据该文章，不同于美国等发达国家中的利益集团的活动具有公开性，巴西的帕尼林哈的成员活动规则是完全隐秘的或者是心知肚明的，他们的游戏规则是，如果集团中谁拒绝为同类提供此类帮助，那么他也就失去了别人的帮助。帕尼林哈的本质特点在于，任何一个帕尼林哈成员都必须占有某种资源，无论是财富、知识、权力乃至关系。结果，普通农民和工人就排除在外，因为他们几乎无法提供任何可以交换的利益。
通过网上的资料查询得知，“帕尼林哈”的原意是一种长柄平底锅，被引申为这种特殊类型的利益集团的代名词。虽然我并不认为这种引申有多么形象，却也真是长了见识，至少说明了把这些“东西”放在一个锅里，确实是在表现了共冷共火的关系罢。
如此看来，这和中国早就存在的，并在不断刷新着的利益链基本是一个意思，只不过在国外被尊称为“帕尼林哈”而已。
其实，我们反过来分析，社会上的很多事情，都不可能是一个人或者一个部门来完成的，自然房地产开发也不能例外。正如同一家企业，要想把本公司的项目做好，肯定是需要不同的部门之间进行紧密配合才可达成，而且，还必须要分为内部配合和外部配合，这是很正常的。如果我们都能把这种配合正常操作，大事可成，社会和谐，持续发展皆可顺理成章。
但是，这种配合如果不是以项目为核心，不是以发展为核心，而是纯粹地以利益为核心，就会非常可怕。而地产界却正在形成而且已经存在这种可怕的利益联盟，一些政府官员、立法者、开发商、代理商、银行、律师、会计师、中介甚至包括部分专家学者，都在按自己的能力和资源，不是去配合发展，而是去中饱私囊，“尽心尽责”地成为利益链上的坚固一环，有利者交换着利益，无利者排除在外，形成一个庞大的“帕尼林哈”，地产界的各种弊病也就愈发严重了。
继续再深入一下，也就会明白政府为什么常期以来，很难拿出具体的、有效的办法去打破这个“锅”，因为这个“帕尼林哈”实在过于复杂和庞大，有过一些举措，也都被淹灭在利益集团声势浩大的反对声中，阻力可想而知。
最后，做为一个房地产的从业人员，虽然无奈但还是要说，恶性的肿瘤是一定要摘除的，哪怕过程中会很痛苦，哪怕会失去很多细胞——因为它会危及到母体的生命！现在，这个“手术”由谁来做？怎么做？手术会持续多长时间？是摆在政府和所有行业人员面前的一个难题。
哈尔滨房价站在十字路口
【开发商抛出“黄金５年论”，专家称房价涨速可能放缓】明年哈尔滨的房价究竟是个怎样的走势？对于市民普遍关心的这个问题，业内人士已然分为两个阵营——开发商普遍认为哈尔滨市房价将要大涨，并迎来房地产市场“黄金５年”；哈尔滨市经济研究所房地产研究中心的专家认为，受宏观经济政策调控影响，哈尔滨市房地产市场或可“变天”，房价涨速有可能放缓。
■今年哈尔滨房价到底涨了多少
据市经济研究所房地产研究中心的房价监测显示，从在售新盘的价格统计看，“二环”以内的楼盘均价已达到建筑面积每平方米４７００元，二环以外３０００元，松北区３０００元，利民开发区２０００元，全市市区楼盘均价实际已经突破３５００元。市区新盘均价的上涨幅度突破２０％已成定局。
■开发商预测楼市迎来“黄金５年”
这次哈尔滨市区房价快速上涨是７月中旬开始启动的，房市价格牛市格局已经形成，更高楼价的形成似乎只是个时间问题。开发商全都看涨哈尔滨未来几年的房地产市场。信恒集团老总裴雅琴认为，在土地成本、建筑材料和人工成本普遍上涨的形势下，房价上涨是大势所趋。“但我更希望涨得理性、平稳、持久，不要以透支未来的市场为代价。”
爱建滨江国际社区的销售总监李春其则认为。哈尔滨的房地产市场在前几年一直比较温和，和其他一些经济发达城市比，房价涨幅较小，涨速较慢。“房地产市场的发展是有其周期和规律的，其表现往往相似。”他预测哈尔滨楼市要迎来一个“黄金５年”，而今年是这个周期的第一年。“在这５年里，不同项目之间的品质、规模和价格都会迅速拉开差距。”他认为，开发商调价后能卖出去就说明有市场。
同时，许多有项目的开发商都在酝酿２００８年的新一轮调价，涨价幅度已经成为业内公开的“秘密”。
■专家称房地产市场要“变天”
在哈尔滨房价普涨的形势下，据哈尔滨市房地产研究所１１月份分析资料显示：目前哈尔滨房地产市场的刚性需求仍然很强，这才会促成１０月份商品房销量先抑后扬，１０月中下旬平均每天成交量达1.5万平方米。哈尔滨房价水平客观上同国内其他一线城市的房价比还比较低，这也是造成市民购买力旺盛的原因。
市经济研究所房地产研究中心的专家表示，由于国家一些调控政策的出台，广州、深圳等城市房价已出现回落，这些城市对政策的反应最为敏感，房地产市场的大势可能要“变天”。哈尔滨房价涨幅可能放缓。鉴于未来市场走向并不明确，部分市民可考虑持币待购，不要承受过分的经济压力急于购房。
与此同时，他们的注意力更多地放在了关注城市“夹心层”的住房消费问题上。他们认为，房价拉高后，收入稳定、不高，且又不属于被保障对象的“夹心层”在增多，但随着地方政府对经济适用住房配套政策的出台，未来可能会有大量无偿的供地、减免各种费用的经济适用住房上市，这会使房地产市场的供给结构发生重大变化。商品房市场将是高端消费者的行业，成为真正意义上“商品房”。
存款准备金率年内10次上调
中国人民银行8日宣布，从12月25日起，上调存款类金融机构人民币存款准备金率１个百分点，此次调整后，普通存款类金融机构将执行１４．５％的存款准备金率标准，该标准创20年来历史新高。存款准备金率是传统的三大货币政策工具之一，通常是指中央银行强制要求商业银行按照存款的一定比率保留流动性。
与今年以来历次均上调0.5个百分点不同，此次上调１个百分点，力度明显加大。央行指出，此次上调旨在贯彻中央经济工作会议确定的从紧货币政策要求，加强银行体系流动性管理，抑制货币信贷过快增长。
日前召开的中央经济工作会议在部署明年经济工作时明确提出，明年要实施稳健的财政政策和从紧的货币政策。明年将进一步发挥货币政策在宏观调控中的重要作用，严格控制货币信贷总量和投放节奏。
此次上调是央行今年以来第１０次上调人民币存款准备金率。前９次调整情况如下：
２００７年１月５日央行宣布，从１月１５日起上调存款准备金率０．５个百分点；
２００７年２月１６日央行宣布，从２月２５日起上调存款准备金率０．５个百分点；
２００７年４月５日央行宣布，从４月１６日起上调存款准备金率０．５个百分点；
２００７年４月２９日央行宣布，从５月１５日起上调存款准备金率０．５个百分点；
２００７年５月１８日央行宣布，从６月５日起上调存款准备金率０．５个百分点；
２００７年７月３０日央行宣布，从８月１５日起上调存款准备金率０．５个百分点；
２００７年９月６日央行宣布，从９月２５日起上调存款准备金率０．５个百分点；
２００７年１０月１３日央行宣布，从１０月２５日起上调存款准备金率０．５个百分点；
２００７年１１月１０日央行宣布，从１１月２６日起上调存款准备金率０．５个百分点。
经典
分析透彻 比喻恰当 学习 最开始的例子让我想到了货币战争 顶过了还要顶:victory:
顶起,上面和郎咸平的理论一致
理顺中国楼市的两个要点
即将过去的2007年，可以说对中国楼市而言，是很不一样的一年，调控政策紧锣密鼓地出台，完全可以用“空前”来形容。在一年之内，6次加息，10次提高准备金率，更是前所未见，闻所未闻。那么，中国的楼市今后的道路该走向何方？该怎么走？可以说是几乎所有的中国人都在关注的问题。笔者认为，中国的房地产市场要想真正进入健康的发展轨道，以下两点至关重要。一、 宏观调控。
到今天为止，仍有不少人对政府参与市场走向颇有微辞，甚至于激烈的吓骂声也时有所闻。但是，我坚决认为，在中国的国情之下，政府的宏观调控是非常有必要，或者说是必可不少的。其实，不仅仅是中国，一个国家的整体经济形式，在世界任何地方都不会放任自流，包括经济高度市场化的美国等西方国家也是如此。只不过，在中国的政治体制之下，宏观调控被一些国民不自觉地与计划经济进行联系，认为是历史的倒退。如果仅仅从普通百姓的心理上分析，是可以理解的，关键是一定要分离出部分别有用心的舆论散布，部分打着还百姓真正的“市场”的旗号，却进行着扰乱市场行为的人，害国殃民。
任何事情，都需要有一个全局观念。就象我们下棋，没有大局观的指导，只知道一步一招的得失，就会很容易陷入得一小利而把大势让给对手的局面，最终难逃输掉全盘的结局。况且，中国的社会尚处于发展阶段，也是一个需要稳定积累的阶段，在经济市场化的过程中，存在着诸多薄弱之处，如果一味地强调全盘市场化，至少会给国外虎视中国的势力甚至于反华势力太多的机会，我们无异于是在自杀。
另外，从国内“自家人”来看，也完全没有达到可以承受全盘市场化的能力。我们做地产的，就先拿房地产开发商来说罢，在近几年持续疯涨的房价上，就可以得出明证。在开发商的竞争之中，联盟也好，对抗也罢，到最后都沦为“人在江湖，身不由己”，都说他们是在谋求暴利，其实我看，在一定程度上，也并不全是开发商自己的本意，事情已经演变为“房价疯涨到自己都感觉心惊肉跳”的地步，随不随着“市场”走，开发商们已经无法自控了。
在这种情况下，没有国家的调控，没有政府的强制措施，是不可能回归到“可以自控”的健康状态的，那么等待我们的结果只有一个，还是自杀！
二、 房地产需要“多层次化”。
中国的上下五千年，足以让世界仰慕，但是中国近代的经济发展，由于满清政府的闭门自封遗留的历史问题，再加上内战、抗战，直到建国后的十年文化大革命，使中国的经济倒退了不知多少年。在今天我们相对稳定的社会发展，实在是来之不易，对于一些天天以骂政府、骂社会为乐的人们，该如何自省？这不是本文讨论的核心，也就点到为止罢。
还是说房地产行业，从1989年实行房改以来，中国的房地产可以说进入了一个高速发展的时期。在我们“摸着石头过河”的过程中，能有这样的成就，可以说有目共睹，不容随心情的好坏而随意加以否定。但是，问题毕竟是需要解决的，如何面对失控的房价，如何让房地产行业进入并保持健康运行的市场轨道，是重点之中的核心问题。
那么，如何做到这一点呢？我认为，“多层次化”是真正的出路。我指的“多层次化”，是把房地产供应划分为针对不同消费能力、不同收入水平的群体的多个价格层次。从经济条件来说，处于最低层的特困人群，是必须由政府来解决的，廉租房的建设和相关制度成为第一要务，从目前的现状来看，力度要大幅提升，否则这个“基础”将成为望梅止渴的一纸空谈。其次，经济适用房用来解决低收入工薪阶层的住房需求，象新加坡的“组屋”就是很好的样本，但是如果政府的土地供应结构不做出本质的改变，以及适应范围和监控制度没有科学的制定和完全的执行，也将一事无成。第三，双限商品房就做为解决中等收入群体的住房需求，也就是近期的新名词“夹心层”，收入不算低，年收入6万到20万，但对于市场上的商品房却处于心有余力不足的群体，此举可以说解决了一直以来，处于中间最大群体的住房问题，也将使房地产市场能够进入健康轨道的基础。第四，就是纯粹的商品房。那就让它按市场规律去罢！
对于笔者的“多层次化”表述，其实也是目前的热点的之一，其内容并不是新鲜的东西，关键是落实到什么程度的问题。
我对于多层次化支持的理由是：首先，“多层次化”房地产供应，可以解决天大的民生问题，使人人有房住真正成为可能。否则，仅仅靠调控市场、调控价格，是绝对不可能做到这一点的，先不说从长期来看，房价的上涨是正常的，就说房价再低也不能低到让开发商无利经营，更不用说赔钱开发了，所以，房价再低也是有限度的，这个限度决定了相当比例的人还是不可能买得起房子的现实。第二个理由，从刚性需求的角度看，“多层次化”住房供应体系，让很大比例的购房群体退出了纯粹的商品房市场，对于商品房的房价来说，可以说“不控也降”，因为供求关系发生了本质性的改变，这才是“百年大计”！对于纯粹的商品房市场来说，也是一个“利好”，因为这就可以让它将以“质量第一”成为竞争的核心，质量包括建筑质量和售后服务质量等等，否则开发商将失去生命力，这同样是百年大计！
以上两点，可以对中国楼市起到由表及里的理顺作用，而作为房地产从业人员，笔者很清楚一点，那就是，如果能够通过上述内容使楼市进入健康轨道，面临的就是市场格局的改变，使房子不如以前好卖，但是，正所谓大局为重，如果因楼市的不健康而引发中国整体经济危机，就一切免谈了。
关于停止房贷的看法
从2007年8月份前后开始，就疯传银行要停止发放住房抵押贷款业务，而且不时有消息称，某某银行某支行已经停止房贷业务。这无疑在已经纷乱的楼市中又添迷局，至少本人对此有一些疑惑。首先，银行本身是靠什么“活”呢？我们都知道，银行作为金融机构，存钱是大家对银行的主要利用之一，而银行是需要支付给存钱人利息的。这明摆着银行要提供服务的同时，是要亏损的。那么怎么办？银行就要通过另外的服务获取利润，最明显的就是贷款，而房贷一直是银行贷款的主要组成部分。而贷款利率要高于存款利率，这样就通过存贷利差获得了收益。当然，银行还可以通过其他资金运作的方式获取利益，比如购买国际债券等等。但是，贷款作为银行重要的获利方式，会不会就这样轻易停止呢？
其次，银行作为国家金融调控和金融政策的实施和执行机构，为了配合国家的政策和防范金融风险，我们可以理解其调整行为，但是，调整归调整，如果以截断获利点的方式来降低金融风险，是不是有些因噎废食的味道，甚至会产生矫枉过正的副作用呢？
第三，停止房贷，确实对抑制房价会产生直接的作用，而且对炒房者会产生严重打击，使其资金流产生相对不足的效果，而且增加了炒房的风险。但是，反过来看，停止房贷，无疑对真正需要购房的群体会产生更大的抑制作用，本来首付就已经是购房者的一个先期负担，必须先赚足了首付，或者筹齐了首付才会去实践其购房的梦想，一旦停止房贷，那么全款购房对他们意味着什么呢？就只能继续“做梦”了。对于千辛万苦才有可能理性回归的房价，普通购房者也并不会从中得到实际的好处。
第四，停止房贷，对楼市的影响就不仅仅是抑制房价了，就算是房价下跌也不足以对冲掉这种打击，因为房价毕竟是跟着成本走的，再跌也不能跌到成本以下去，以方便购房者有能力全款买房。如果真是到了这种情况，那楼市就真的要面临崩盘了，中国的整体经济会是何种态势，可想而知，将上演一场典型的物极必反。
第五，如果以全局的眼光来看，针对某些区域内的楼市过热现象，比如整个楼市中购房者有70%的比例是投资炒房的，甚至是纯粹投机的，那么可以通过停止房贷的方式对这个群体进行一定程度的打击。而对于炒房者比例比较少的区域，却绝对不应该联带进去，这和分析房价一样，是不同的区域有不同的现状，房价有高有低，炒房者比例有多有少，如果“统一”执行，就一定会出现被收入大牢的人，是罪犯加良民，而且很有可能“良民”要比“罪犯”多。
第六，最后再说一下停止经济适用房的贷款的问题。部分银行已经停止了对经适房的贷款发放业务，理由是政府关于“具有优先收购权”的政策，银行认为，一旦还款发生问题，那么对于被抵押的经济适用房的处置将会出现麻烦。如何结开这个解，需要政府进一步的举措，我们只清楚一点，本身经济适用房就是针对收入较低的群体的“惠民”房，其购买力的不足是本政策制定的根本基础，如果以后需要这部分群体必须全款购买经济适用房，那经济适用房是否还“适用”于这部分群体，就又成了一个问题了。
（小李寻刀2007-12-27）
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