贷款知识培训教材
自己做的，要点辛苦钱。有哪些不全的可以说出来。 楼主 是那方面的贷款资料?
`KFS\还是购房者?
说明一下~:handshake
回复 #2 纵横 的帖子
是购房者部分，基础培训资料。 :victory: 拜托大家给个建议。:) 既然是自己做的，何不拿来共享？还要钱，做的好不好呀？ 自我感觉良好呵呵 贷款知识培训一、按揭的定义：
按揭是指按揭人将房产产权转让按揭，受益人做为还款保证按揭人在换清贷款后，受益人立即将所涉及的房屋产权转让按揭人，过程中按揭人享有使用权。
“按揭”一词是英文“Mortgage”的粤语音译，最初起源于西方国家，本意属于英美平衡法体系中的一种法律关系，后于十多年前从香港引入内地房地产市场，先由深圳建设银行在当地试行，之后逐渐在内地流行起来，因为在房地产领域频频出现并正式运用于文本，其含义逐渐演化成了“抵押贷款”，目前在国内已经被正式称为“个人购置商品房抵押贷款”。
香港回归祖国前，香港对按揭的规定分为广义和狭义两种。广义的按揭是指任何形式的质押（质押是动产的抵押）和抵押；狭义的按揭是指将房地产转移到贷款人名下，等还清贷款后，再将房地产转回到借款人（抵押人）名下。
《城市房地产管理法》和《担保法》所规定的抵押与香港的按揭有一定的区别，即这两个法律对抵押的界定都以下转移占有为条件。
由于房屋价值量大，即使在人均收较高的国家或地区，购房者一次筹足购房的款项是有一定困难的。如果所有的购房者都要等到购房款齐备后再买房，少则要十多年，多则要数十年，而且在这漫长的等待时间里还要交付因租用房屋而承担的费用。
近几年来，由于金融机构的参与，银行向购房者发放贷款，使购房者得以提前获得住房。
对房地产开发公司来说，银行向购房者发放贷款。使购房者提前买房，有利于房地产开发公司回忆资金的周转，以获得更多的利润。
对银行来说，如果直接向房地产开发公司发放贷款，开发公司用贷款来建造的房屋并不能很快地全部销售出去，这势必影响开发公司的还贷能力。如果直接向购房者发放贷款，购房者将所得的贷款全部用于购房，由于给予购房者的贷款额要低于房价，购房者自己还要投入一笔资金用以购买房屋，又由于购房者在获取贷款时以购得的房屋作抵押，所以还贷的可靠性得到充分的保证。
这种抵押贷款，对于购房者、房地产开发公司和银行都是有利的，而且促进了房地产市场的繁荣。因此，近几年来比较流行。一些房地产开发公司便开始将这种抵押贷款称为“按揭”，有的售房广告标明“提供×成按揭”，即是银行可以提供给购房者的贷款比例，如“六成”就是可以提供房价60%的贷款。银行为了贷款的安全起见，一般最高只能提供房价70%的贷款。
按揭与抵押贷款不完全相同，对按揭较为贴切的解释是向购房者提供的购房抵押贷款，其贷款的目的是为了购买房屋（主要是住宅），并不是所有的以房屋为抵押的贷款都可以称作按揭。
二、按揭贷款
1、按揭贷款的种类
按揭贷款一般分为：商业贷款、公积金贷款、组合贷款三种。
2、什么是住房公积金?
城市住房公积金是市（县）政府用于解决行政事业单位职工及中低收入的居民住房问题的专项基金。按照规定，凡是缴存公积金的职工均有享受此种贷款的权利,均可按公积金贷款的有关规定，申请公积金贷款。
住房公积金可以用于： 购、建、大中修自有住房； 偿还用于本人的住房方面贷款； 支付本人分摊房租中超过本人工资的５％的部分； 您退休时，可以一次结清并支取全部住房积金本余额。公积金贷款可以享受优惠贷款利率。
3、公积金的种类？
公积金根据单位的性质分为：省直公积金、市直公积金、铁路公积金三种。
4、按揭贷款需提供的资料
普通银行按揭贷款提供资料：
1、 申请人和配偶的身份证（复印件各2份、验原件）
2、 申请人和配偶的户口簿（复印件各1份、验原件）
3、 结婚证（复印件1份、验原件）
4、 申请人和配偶的收入证明（各1份、制式证明盖公章）
5、 商品房买卖合同（1份、需甲、乙双方签字、盖章、房管局备案）
6、 首付款收据（1份、验原件）
7、 贷款申请审批表（1份）
注：单身需提供单身证明、外地户口需提供本市担保人，离异需提供离婚证或法院判决书。
公积金贷款提供资料:
1、 申请人身份证（复印件4份，验原件）
2、 配偶身份证（复印件2份，验原件）
3、 申请人和配偶户口本（复印件2份，验原件）
4、 结婚证（复印件2份，验原件）
5、 申请人和配偶收入证明（各2份）
6、 商品房买卖合同（2份）
7、 首付款收据（1份）
8、 保证合同（4份）
9、 申请审批表（2份）
注：单身需提供单身证明2份，配偶有公积金需提供单位证明。
三、还款方法
目前个人住房贷款的还款方式主要有两种：一种是等额本金还款法、一种是等额本息还款法。
等额本息还款法：即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。
计算公式：月还款额：a*[i*(1+i)^n]/[(1+I)^n-1]
其中：a贷款本金 i贷款月利率 n贷款月数
等额本金还款法：即借款人每月等额偿还本金，贷款利息逐月递减。
计算公式：月还款额=A/N+（A-A/N*n）*r
其中：A为贷款总额，N为还款期数（月数），n为已偿还月数，r为月利率。
两种还款方式分析： 1、等额本息还款法（月均还款）是国际上一般采用的还款方式，月还款额相同，利于借款人对个人月还款的管理，更适合前期收入不大，将来收入趋升的人群。相反，此种还款法对银行则加大了贷款风险。 2、等额本金还款法（递减还款）由于前期还款中本金还的较多，导致在贷款期数内的利息总和会比月均还款法的利息总和低很多，此种还款法较适合付完购房首期款后，资金仍比较充足的借款人。
四、贷款知识
1、 贷款对象：借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人；
2、 贷款条件：有合法的身份，有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。
3、 贷款额度最高为所购住房总价或评估值的80%。
4、 贷款期限最长为30年，原则上控制在借款人的工作年限内。
5、 贷款利率按照中国人民银行有关规定执行。贷款期限内如遇国家调整利率，调整时间为下年度的元月1日。 这种破烂还收钱啊?
回复 #1 shenliang 的帖子
hao,正需要 怎么还收费，不为人民群众着想啊页:
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